RealiPlan modela cada tarjeta, cada tasa y cada pago de nómina — y te muestra el camino para salir, mes por mes.
Time remaining
18 months
Interest saved
$5,400
Debt paid
$24,000
Remaining
$45,000
Interest saved
$5,400
February payments
El APR cambia de tarjeta en tarjeta. Las tasas promocionales se acaban a medio trimestre. Las fechas de pago se mueven de una quincena a otra. Tres deudas, tres modelos mentales.
¿Cuál tarjeta atacas primero? ¿Qué pasa si tus ingresos cambian en junio? Una hoja de cálculo te da una respuesta fija; la vida real no se queda quieta.
"En algún momento del próximo año" es una ilusión. "12 de agosto de 2027" es un plan. RealiPlan está hecho alrededor del segundo tipo de frase.
Tus ingresos con su calendario real, cada cuenta recurrente, cada deuda — APR, saldo, tasa promocional, pago mínimo.
Snowball para tomar impulso, Avalanche para ahorrar más, o deja que la IA las compare contra tu portafolio y te recomiende un híbrido.
Una proyección mes a mes con tu fecha exacta para salir de deudas y el total de intereses que vas a ahorrar en el camino.
Modelamos cada ventana promocional con su fecha de vencimiento y la tasa a la que sube. RealiPlan te avisa antes de que llegue el muro de intereses.
Las mismas deudas, los mismos ingresos — dos estrategias. Compara el pago mes a mes y el total de intereses con tus números reales, no con una calculadora genérica.
No promediamos tus ingresos. Ponemos cada pago de nómina en el calendario y luego ajustamos cada cuenta y pago extra a la semana en que de verdad puede pasar.
Los usuarios Pro reciben un análisis con IA de todo el portafolio: estrategia recomendada con puntaje de confianza, acciones priorizadas y ahorros estimados.
APR de punto de equilibrio, comisiones por transferencia de saldo, plazos de tasas promocionales — la IA los pesa juntos y te dice cuándo consolidar de verdad te ahorra dinero.
Carga tus deudas desde una hoja de cálculo, exporta una foto del plan cuando quieras. Nunca pedimos acceso a tu banco. Tus datos siempre son tuyos.
Snowball, Avalanche o un híbrido ordenado por APR. Los usuarios Pro reciben la recomendación con un puntaje de confianza, acciones priorizadas y un análisis de consolidación, generados a partir de sus deudas reales.
Strategy comparison
Your highest-APR debt (Chase Sapphire, 24.99%) is nearly 20 points above your lowest non-promo rate. Prioritizing it minimizes total interest paid.
Smallest balance first — fast wins to build momentum.
Total Interest
$4,200
Months to Free
22
Savings vs. Minimum
$1,840
Highest APR first — minimizes total interest paid.
Total Interest
$3,400
Months to Free
21
Savings vs. Minimum
$2,640
Avalanche on >20% APR, snowball on the rest.
Total Interest
$3,600
Months to Free
21
Savings vs. Minimum
$2,440
Focus extra payments on Chase Sapphire
At 24.99% APR, every extra dollar here saves the most interest. Target ~$575/mo until it's gone.
Est. savings: $120/mo
Set calendar reminder for Citi promo expiry
The 0% promo on your $4,800 Citi balance ends Mar 2027. Pay the remaining balance before then to avoid deferred interest.
Accelerate Best Buy Card payoff
At 22.99% APR and a small $1,200 balance, you can kill this in 3 months for a fast confidence win.
Est. savings: $45/mo
Your weighted APR is already below the typical personal-loan range. A balance transfer on the Best Buy card could still save ~$140 if you qualify for 0% for 12 months.
Break-Even APR
16.5%
Est. Savings if Consolidated
$340
Model: claude-sonnet-4-6
Generated: Feb 3, 2026 · 9:41 AM
Cada dólar, registrado contra el plan que armaste.
La estrategia Avalanche escoge primero la deuda con tasa más alta — automáticamente.
Mira cómo el interés se encoge y las barras de capital se vuelven doradas.
Llevaba dos años viendo cinco estados de cuenta y una hoja de cálculo a la mitad. RealiPlan me dio una fecha. Era lo único que necesitaba.
Cuatro minutos para configurar. Sin acceso a tu banco, sin tarjeta de crédito. Un plan de pago real, hecho con tus números reales.