La deuda promedio en tarjetas de crédito es una estadística a nivel de hogar: captura lo que carga el hogar típico de Alabama en crédito revolvente, no lo que debe una sola persona. La deuda total no hipotecaria del hogar en Alabama (que incluye préstamos de auto, préstamos estudiantiles y préstamos personales junto con las tarjetas de crédito) promedia $36,800, 11% más bajo que el promedio nacional de $41,500.

Alabama household debt skews toward auto loans and student debt; credit card balances run slightly below the national average.

Con el ingreso medio del hogar de Alabama en $62,212 y el saldo promedio estatal en tarjeta de crédito de $6,074, la razón promedio deuda-ingreso solo sobre tarjeta de crédito ronda el 9.8%. Esa es la fracción de un año de ingreso bruto que el hogar típico de Alabama tiene comprometida en deuda de consumo revolvente. Para hogares arriba del 36% de DTI total (incluyendo hipoteca, auto y deuda estudiantil), los umbrales de riesgo de los prestamistas generalmente aplican y refinanciar o conseguir crédito nuevo se vuelve más difícil.

Pagar $6,074 de deuda de tarjeta de crédito al APR típico del 22% solo con el pago mínimo toma cerca de 25-30 años y cuesta más en intereses que el principal original. Acelerar el pago es la pregunta que enfrenta cada hogar de Alabama con un saldo. La estrategia correcta — snowball, avalanche o híbrida — depende de la composición del portafolio, no de una regla universal.