La deuda promedio en tarjetas de crédito es una estadística a nivel de hogar: captura lo que carga el hogar típico de Maryland en crédito revolvente, no lo que debe una sola persona. La deuda total no hipotecaria del hogar en Maryland (que incluye préstamos de auto, préstamos estudiantiles y préstamos personales junto con las tarjetas de crédito) promedia $47,100, 13% más alto que el promedio nacional de $41,500.

Maryland combines high household income with elevated debt levels — credit card balances and student loans both run noticeably above national averages.

Con el ingreso medio del hogar de Maryland en $98,678 y el saldo promedio estatal en tarjeta de crédito de $7,492, la razón promedio deuda-ingreso solo sobre tarjeta de crédito ronda el 7.6%. Esa es la fracción de un año de ingreso bruto que el hogar típico de Maryland tiene comprometida en deuda de consumo revolvente. Para hogares arriba del 36% de DTI total (incluyendo hipoteca, auto y deuda estudiantil), los umbrales de riesgo de los prestamistas generalmente aplican y refinanciar o conseguir crédito nuevo se vuelve más difícil.

Pagar $7,492 de deuda de tarjeta de crédito al APR típico del 22% solo con el pago mínimo toma cerca de 25-30 años y cuesta más en intereses que el principal original. Acelerar el pago es la pregunta que enfrenta cada hogar de Maryland con un saldo. La estrategia correcta — snowball, avalanche o híbrida — depende de la composición del portafolio, no de una regla universal.