Calculadora debt avalanche
El método debt avalanche ordena tu pago por APR — la tasa de interés más alta primero. Es matemáticamente óptimo: mismo pago mensual, menos intereses totales, a menudo meses antes libre de deudas. Captura tus deudas y mira el calendario.
Snowball vs. Avalanche Calculator
Enter your debts below and instantly compare both payoff strategies. See which one gets you debt-free faster and saves the most in interest—no signup required.
What Are the Snowball and Avalanche Methods?
When you have multiple debts, the order you pay them off matters. The two most popular strategies are the debt snowball and the debt avalanche. Both assume you make minimum payments on every debt each month, then throw any extra money at one targeted debt until it’s gone.
The Debt Snowball Method
The snowball method targets debts from smallest balance to largest, regardless of interest rate. The psychology is powerful: you get quick wins that build momentum. When the first small debt disappears, its minimum payment rolls into the next one like a snowball growing downhill. Studies suggest people who use the snowball approach are more likely to stick with their plan because of the motivational boost from early victories.
The Debt Avalanche Method
The avalanche method targets debts from highest interest rate to lowest. This is the mathematically optimal approach—you minimize total interest paid over the life of your debts. The trade-off is that your highest-rate debt might also be your largest, which means it can take months before you see a debt fully eliminated.
Which Should You Choose?
If your highest-rate debt is also your smallest balance, both methods are identical. When they diverge, the avalanche method saves more money, while the snowball method keeps you motivated. The best strategy is the one you’ll actually follow through on.
Use the calculator above to see exactly how much each strategy costs you in interest and time. Then, if you want a plan that adapts to your actual paycheck schedule and due dates, try RealiPlan for free.
Cómo usarla
- 01.Captura tus deudas de consumo con el saldo actual, APR y pago mensual mínimo de cada una. Omite deudas de APR bajo como hipotecas, a menos que las quieras en el plan.
- 02.Pon el monto total mensual que puedes destinar al pago de deudas. El método avalanche paga primero todos los mínimos, luego tira el extra a la deuda de APR más alto sin importar su saldo.
- 03.Cambia entre las vistas snowball y avalanche para comparar. El calendario avalanche casi siempre muestra menos intereses totales y una fecha libre de deudas más temprana.
El método, en corto
El método avalanche apunta primero a tu deuda de interés más alto. Pagas los mínimos en cada deuda y pones cualquier dinero extra en la deuda con el APR más alto hasta que se pague. Luego pasas al siguiente APR más alto. Esto es matemáticamente óptimo — para cualquier pago mensual dado, avalanche siempre produce los intereses totales más bajos y la fecha libre de deudas más temprana. El costo es psicológico: si tu deuda de APR más alto también es tu saldo más grande, puedes pasar muchos meses sin ver una deuda llegar a cero, lo cual es más difícil de sostener que las victorias rápidas de snowball.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el método debt avalanche?
El método avalanche ordena tus deudas del APR más alto al más bajo. Pagas los mínimos en cada deuda y pones cualquier dinero extra en el saldo de APR más alto. Cuando se paga, pasas al siguiente más alto. El método es matemáticamente óptimo para el total de intereses pagados.
¿Cuánto va a ahorrar avalanche versus snowball?
Depende del rango de APRs entre tus deudas. Para un portafolio con APRs similares en todas las deudas, los ahorros son pequeños — a veces menos de $100. Para un portafolio con una tarjeta de APR muy alto (28%+) y varias deudas de APR más bajo, los ahorros pueden ser de miles de dólares a lo largo del horizonte de pago.
¿Siempre debo elegir avalanche sobre snowball?
Si confías en que te vas a apegar al plan, sí — avalanche siempre gana en matemáticas. Si has batallado para mantener planes de pago de deudas en el pasado, las victorias rápidas de snowball pueden valer el pequeño costo extra de intereses. La calculadora gratis de RealiPlan corre los dos lado a lado para que veas la brecha real para tus deudas específicas.
¿Y una deuda con APR introductorio al 0%?
Para esta calculadora simple, captura el APR post-promoción. Las matemáticas van a ser ligeramente conservadoras porque asumen que la promoción nunca existió. Para modelado completo del vencimiento del APR al 0%, el plan Pro de RealiPlan maneja las tasas promocionales como una función de primera clase del motor.
¿El método avalanche funciona para hipotecas?
Técnicamente sí, pero generalmente no tiene sentido. Las hipotecas tienen APRs bajos (5–7%) comparados con las tarjetas de crédito (18–29%), así que cualquier dinero extra puesto contra una hipoteca es matemáticamente peor que ponerlo contra deuda de tarjeta de crédito. El método avalanche refleja esto automáticamente.
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