Calculadora de pago de tarjeta de crédito
Puedes usarla de dos formas. Indica tu pago mensual para saber cuándo liquidarás la tarjeta y cuánto pagarás de intereses, o señala cuándo quieres terminar para calcular el pago mensual necesario. Ambos modos usan las mismas fórmulas de amortización y funcionan gratis en tu navegador.
Cómo usarla
- 01.Escoge el modo. 'Por pago' te dice cuánto tarda un pago mensual dado. 'Por línea de tiempo' te dice el pago requerido para llegar a una fecha límite.
- 02.Captura el saldo actual y el APR que aparece en tu estado de cuenta más reciente. El APR es el porcentaje (por ejemplo 22.99% se captura como 22.99).
- 03.Para 'por pago', captura tu monto mensual planeado. Para 'por línea de tiempo', captura en cuántos meses quieres estar libre de esta tarjeta.
- 04.Un ejemplo con números, por pago. Toma un saldo de $4,800 al 23.99% APR con un pago mensual de $150. Los intereses del primer mes son cerca de $96, así que solo unos $54 de ese primer pago reducen el principal. Mantén el pago fijo y la tarjeta tarda 52 meses en liquidarse, con cerca de $2,900 de intereses totales — más del 60% del saldo inicial.
- 05.Ahora sube el pago a $250. El plazo baja a unos 25 meses y los intereses a cerca de $1,300. Los $100 extra al mes no solo acortaron la línea de tiempo; recortaron la factura de intereses a más de la mitad, porque cada dólar adicional va directo al principal una vez cubiertos los intereses del mes.
- 06.Un ejemplo con números, por línea de tiempo. Misma tarjeta, pero la quieres liquidada en 18 meses. La calculadora resuelve el pago requerido: unos $320 al mes, con intereses totales cercanos a $960. Estira el objetivo a 24 meses y el pago baja a unos $254 mientras los intereses suben a cerca de $1,290. Ese es el intercambio que el modo de línea de tiempo hace visible — meses de respiro, con su precio en dólares de intereses.
El método, en corto
Las matemáticas del pago de tarjeta de crédito son amortización con pago fijo. Cada mes, el saldo acumula intereses a una doceava parte del APR (la tasa periódica mensual). Tu pago primero cubre los intereses del mes y luego reduce el principal. Conforme el saldo baja, la parte de intereses también baja y más de cada pago va al principal, y por eso el último tercio del pago avanza mucho más rápido que el primero. En el ejemplo de arriba, el primer pago de $150 se divide en cerca de $96 a intereses y $54 a principal; para los meses finales, casi todo el pago es principal. La misma mecánica corre en reversa para el modo de línea de tiempo: en lugar de preguntar cuánto tarda un pago, la calculadora resuelve el pago fijo cuya amortización deja el saldo en cero en el mes que elegiste. Si tu pago mensual no cubre los intereses del primer mes, el saldo crece y la tarjeta es impagable a ese nivel de pago — la calculadora marca este caso en lugar de mostrar un calendario engañoso.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si mi pago no cubre los intereses?
La calculadora te lo dice. Si tu pago mensual es menor a saldo × APR / 12, el saldo crece cada mes y la tarjeta nunca se paga. Necesitas un pago más alto, un APR más bajo (vía transferencia de saldo o negociación de tasa), o las dos cosas.
¿Cuánto de mi pago se va a intereses?
En el primer mes, es saldo × APR / 12. En un saldo de $4,800 al 23.99% APR eso es cerca de $96, así que un pago de $150 reduce el principal solo unos $54. La división mejora cada mes conforme baja el saldo, y por eso el pago se acelera hacia el final del calendario.
¿Toma en cuenta nuevos cargos?
No. La calculadora asume que dejas de usar la tarjeta. Si sigues cargando mientras pagas, las matemáticas del pago se vuelven inestables porque el saldo no baja estrictamente. El plan Pro de RealiPlan maneja patrones de uso continuo; esta herramienta gratis no.
¿Y el APR introductorio al 0%?
Si tienes una promoción introductoria al 0%, ingresa un APR de 0 para ver el costo mientras siga vigente. Después repite el cálculo con el APR posterior a la promoción para conocer el efecto si todavía queda saldo cuando entre la nueva tasa. RealiPlan Pro modela automáticamente el vencimiento dentro de un solo calendario.
¿Por qué la respuesta cambia tanto cuando cambio el pago?
Capitalización. Un pequeño aumento en el pago mensual mueve más dólares de intereses al principal cada mes, lo cual se compone a lo largo de la línea de tiempo del pago. Lo mismo aplica al revés — pagar $10 menos al mes puede extender el pago por años en un saldo de APR alto.
¿Pagar cada catorcena es mejor que pagar mensual?
Un poco, si aumenta tu total anual. Veintiséis medios pagos catorcenales suman el equivalente a trece pagos mensuales en lugar de doce, y pagar más temprano en el ciclo recorta algo de intereses porque la mayoría de las tarjetas los acumulan sobre tu saldo diario promedio. La palanca grande es el monto, no el calendario: $50 extra al mes le ganan a cualquier truco de fechas en casi cualquier saldo.
¿Debería enfocarme en esta tarjeta o en todas mis deudas?
Si esta es tu única deuda, enfócate en ella. Si tienes varias, las distintas tarjetas y sus APR determinan cuál conviene pagar primero. La calculadora de bola de nieve vs. avalancha en /tools/snowball-vs-avalanche-calculator permite analizar varias deudas.
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Sigue tus deudas reales en RealiPlan — gratisÚltima actualización 2026-07-23. Los cálculos se realizan en tu navegador. Si continúas al registro, las deudas que capturaste se transfieren para armar tu plan.