La calculadora te lo dice. Si tu pago mensual es menor a saldo × APR / 12, el saldo crece cada mes y la tarjeta nunca se paga. Necesitas un pago más alto, un APR más bajo (vía transferencia de saldo o negociación de tasa), o las dos cosas.

No. La calculadora asume que dejas de usar la tarjeta. Si sigues cargando mientras pagas, las matemáticas del pago se vuelven inestables porque el saldo no baja estrictamente. El plan Pro de RealiPlan maneja patrones de uso continuo; esta herramienta gratis no.

Si estás dentro de una ventana al 0% introductorio, pon el APR en 0 para ver qué te cuesta la tarjeta mientras la promoción está activa. Luego corre de nuevo con el APR post-promoción para ver qué pasa si todavía tienes saldo cuando entra la tasa. Para modelado automático del vencimiento de la promoción en un solo calendario, RealiPlan Pro lo maneja de forma nativa.

Capitalización. Un pequeño aumento en el pago mensual mueve más dólares de intereses al principal cada mes, lo cual se compone a lo largo de la línea de tiempo del pago. Lo mismo aplica al revés — pagar $10 menos al mes puede extender el pago por años en un saldo de APR alto.

Si esta es tu única deuda, enfócate aquí. Si tienes varias deudas, las matemáticas se vuelven más interesantes — distintas tarjetas con distintos APRs cambian cuál pagar primero. La calculadora snowball-vs-avalanche en /tools/snowball-vs-avalanche-calculator maneja portafolios.