Solo por matemáticas: la deuda de APR más alto. Por psicología: el saldo más chico (para que la termines más rápido y la victoria visible sostenga la motivación). Para un enfoque híbrido, RealiPlan soporta avalanche arriba de 20% APR luego snowball en el resto como una opción incluida.

Los pagos extra inconsistentes ayudan, pero no tanto como muestra la calculadora. El resultado 'con pago extra' de arriba asume que el extra se paga cada mes sin falta. Si solo puedes algunos meses, el ahorro real de intereses está entre los dos escenarios.

Si no tienes fondo de emergencia y una tarjeta tiene un APR debajo de 8%, ahorra primero. Si tu APR de tarjeta está arriba de 15%, los intereses que evitas pagando deuda típicamente le ganan al rendimiento de una cuenta de ahorros, hasta ajustado por el riesgo de una emergencia futura. Muchos usuarios dividen — la mitad al fondo de emergencia, la mitad a deuda — hasta que las dos tengan saldos significativos.

Sí, pero las matemáticas son menos dramáticas por el APR más bajo. Un pago extra en una hipoteca al 6% ahorra mucho menos por dólar que un pago extra en una tarjeta de crédito al 25%. Para la mayoría de usuarios, atacar primero la deuda de tarjeta de crédito es la decisión correcta antes de agregar extra a una hipoteca.

Un golpe de suerte (devolución de impuestos, bono) aplicado a una deuda de APR alto puede ahorrar miles en intereses. Las matemáticas son exactamente las mismas — cada dólar extra remueve intereses futuros al APR de la deuda. RealiPlan tiene una función dedicada de modelado de golpes de suerte en el dashboard que maneja pagos únicos encima de tu plan regular.